Кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития ( 2 глава)

Глава 2 Оценка состава и востребованности кредитных продуктов ПАО «Московский Индустриальный Банк»

2.2 Состав кредитных продуктов ПАО «Московский Индустриальный Банк»

Потребительские кредиты физическим лицам с каждым днем становятся все более популярной услугой.
Банк начисляет и взимает с заемщика проценты за пользование кредитами, руководствуясь действующими указаниями Банка России и внутренними нормативными документами Банка.
Рассмотрим кредиты для бизнеса Московского индустриального банка.
Кредит для бизнеса Овердрафт от Московского Индустриального Банка.
- Ставка от 10%;
- Сумма от 100 тыс. ₽;
- Срок 1 - 12 месяцев;
- Документы по запросу банка;
- Без залога;
- Единовременный кредит;
- Под поручительство;
- Овердрафт;
- Решение до 2 дней.
Кредит для бизнеса Доходная недвижимость от Московского Индустриального Банка.
-Ставка от 10%;
- Сумма до 50 млн. ₽;
- Срок 12 - 60 месяцев;
-Документы по запросу банка;
- Требуется залог;
- Под поручительство;
- Решение до 2 дней.
Кредит для бизнеса Тендерный от Московского Индустриального Банка.
-Ставка от 10%;
-Сумма от 100 тыс. ₽;
-Срок 1 - 12 месяцев;
-Требуется залог;
-Кредит, возобновляемые (невозобновляемые) кредитная линия;
-Под поручительство;
-На участие в тендере;
-Решение до 2 дней.
Объем кредитов, выданных Московским банком юридическим лицам в августе 2018 года, составил 96,6 млрд руб. Всего с начала 2018 года Московский банк выдал 528,6 млрд руб. кредитов юридическим лицам. Остаток срочной ссудной задолженности юридических лиц за отчетный месяц вырос на 38,6 млрд руб. (5,9%). Всего с начала года остаток срочной ссудной задолженности юридических лиц вырос на 127,6 млрд руб. (22,4%) и по состоянию на 01.09.2018 составил 698,1 млрд руб.
Для физических лиц разработаны кредитные программы по ипотеке, потребительским кредитам, рефинансированию. Взять наличные в кредит могут пенсионеры. Особые условия и низкие процентные ставки банк предлагает для участников зарплатных проектов. Низкие проценты по кредиту возможны при наличии обеспечения (поручительство или залог).
Получить кредит только по паспорту невозможно, нужно подать дополнительные документы. Оформить заявление на кредит можно, воспользовавшись онлайн-заявкой на сайте банка.
Главным достоинством рассматриваемого типа компании является большое количество самых разных вариантов кредитования физических лиц.
Что касается кредитных операций в разрезе по срокам, то наибольший удельный вес занимают кредиты, выданные на срок от 181 дня до 1 года. Этот факт объясняется тем, что здесь сбалансирован доход и риск.
Кредиты, выданные на другие сроки, также выросли за исключением сроков от 31 до 90 дней.
Рассмотрим кредитные продукты, предлагаемые в Московском индустриальном банке.
Наиболее популярные и выгодные программы, реализуемые Московским индустриальным банком:
-кредит для участников зарплатного проекта;
-кредит для работников бюджетной сферы;
-кредит для населения;
-кредит под залог недвижимости;
-кредит для вкладчиков банка;
-кредит для вкладчиков банка под залог недвижимости.
Банк почти всегда готов пойти на встречу своим клиентам в плане выдачи кредитов. Причем касается это как целевых займов, так и различного рода иных.
Сегодня непосредственно к заемщику-физическому лицу предъявляются множество различных требований, выполнение которых обязательно.
На данный момент к основным таким требованиям относится следующие требования, представленные в таблице 2.1.
Таблица 2.1 – Требования, предъявляемые к физическому лицу-заемщику
Минимальная величина трудового стажа Не менее 6 месяцев на последнем месте работы
Гражданство Российская Федерация
Прописка По месту расположения конкретного филиала банка, в котором будет иметь место оформление самого займа
Наличие постоянного места работы Следует подтвердить его специальными документами
Наличие постоянного места трудоустройства - обязательное условие. Так как банк в обязательном порядке должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика.
В противном случае заем попросту выдан не будет. Выполнение этого требования строго обязательно. Исключения делаются лишь для крупных вкладчиков и лиц, оформляющих данный вид займа с поручителем.
В направлении кредитования физических лиц данный банк работает только лишь с гражданами Российской Федерации. Получение кредитного займа гражданами других государств невозможно.
Так как связано это с проблемами, связанными с взысканием долга через суд. Аналогичным образом обстоят дела с регистрацией по месту проживания. Важно помнить, что наличие прописки строго обязательно по месту расположения отделения банка.
Основной причиной тому является законодательство РФ. В соответствии с ним подавать исковое заявление любого типа требуется именно по месту официальной регистрации конкретного физического лица.
Сделать это гораздо проще в случае расположения банка на территории субъекта РФ, в котором проживает сам ответчик. Подача искового заявления требуется в случае необходимости взыскания средств принудительно.
Возрастной критерий также является существенным. Минимальный возраст для оформления кредита в данном банке составляет 21 год. Несмотря на то, что подобного рода соглашения граждане РФ имеют право подписывать по достижении 18 лет.
Основной причиной того является то, что только с 21 года появляется официальная стабильная работа, приносящая доход определенной величины.
Также необходимо выполнение требования по максимальному возрасту. В соответствии с ними кредит может быть оформлен только так, чтобы на момент свершения последнего платежа возраст заемщика был не более 65 лет.
Связано это в первую очередь с возрастающим риском невозврата займа по причине утраты платежеспособности в следствии смерти или же иного события. Но для крупных вкладчиков, участников зарплатного проекта могут быть сделаны определенные исключения.
Как оформить кредит физическим лицам в Московском индустриальном банке
Проще всего осуществить оформление кредита физическим лицом через интернет. Для этого требуется выполнить следующий перечень действий:
-перейти сайт банка и зайти в раздел «Потребительский кредит»;
-заполнить следующие поля:
-фамилию, имя и отчество;
-контактный телефон;
-электронная почта;
-город проживания-прописки;
-дата рождения;
нажимаем на «отправить заявку».
Будет осуществлено предварительное рассмотрение. В случае одобрения понадобится посетить ближайшее отделение Московского индустриального банка и подать все необходимые документы.
Средства будут выданы наиболее удобным в таком случае способом - наличными или же переводом на карту, счет.
Необходимо помнить о важности наличия полного перечня обязательных документов. В него входит в первую очередь следующее:
-справка по форме 2-НДФЛ;
-паспорт гражданина РФ;
-заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки.
Обозначенный выше перечень является обязательным. Но помимо него можно будет предоставить некоторые дополнительные. Они позволят существенно снизить величину ставки по займу.
В перечень дополнительных входит:
-военный билет;
-ИНН;
-водительские права;
-пенсионное удостоверение.
«Московский индустриальный банк» предлагает одним из самых выгодных условий кредитования на данный момент среди своих конкурентов. Рассмотрение заявки занимает минимальное количество.
На сегодняшний день ПАО «МИнБанк» имеет следующие виды кредитования: потребительский кредит, автокредитование, и ипотечное кредитование физических лиц.
Потребительский (товарный) кредит связан с кредитованием банками конечного потребителя (населения). Кредит выдаётся для целей приобретения товаров народного потребления и услуг. Они, в свою очередь, включают кредиты на покупку мебели, бытовой техники и электроники, кредиты на неотложные нужды, на образование, лечение, отдых, ремонт квартиры и т.д.
Проанализируем условия предоставления потребительских кредитов.
Потребительский кредит «Для бюджетников и пенсионеров» под поручительство.